自由职业第三年，我开始认真考虑社保这个问题

刚出来接单的时候，觉得社保这事离自己很远——年轻、身体好、有订单、有收入，交什么社保。干到第三年，项目黄过两次、客户跑过一个、自己病了一周没收入，我开始认真考虑这个事。今天讲讲自由职业者的社保问题，给还在犹豫的同行一个参考。

先把现实摆出来。上班族的社保是公司交大头、个人交小头，退休、医疗、失业、工伤、生育全覆盖。自由职业者没有公司，所有费用自己出。一个月在大城市按最低基数交，大概一千多到两千，一年下来两万多。这笔钱如果不当回事，年底一算账会吓一跳。

医保是底线

我后来想明白一件事：自由职业者最该保的是医保，不是养老保险。因为医疗费用是随机事件——你今年没生病，不代表明年不生。一次住院几万块，对没有公司医保的人来说是重击。所以医保一定要交，哪怕其他都不交，这个不能省。现在很多城市可以以灵活就业身份自己交职工医保，也可以交居民医保，前者报销比例高、费用也高，后者便宜但报销有限。我的选择是交职工医保，一年几千块买个安心。

其他险种怎么看

养老保险：年轻的时候不急，但越晚交越不划算。我的做法是先交着最低档，不追求高基数，先保证不断缴。失业保险：自由职业者基本用不上——你"失业"不是被裁，是没订单，这个险覆盖不了。工伤保险：自己在家干活，风险低，可以不买，但如果你是接施工、维修这类外勤活，要考虑。商业保险：这是社保之外的补充——百万医疗险、重疾险，一年一两千，把大额医疗的风险覆盖掉。我自己30岁之后买了一份百万医疗，这个钱不能省。

还有个事很多人没想过：自由职业的"工作稳定性"是假的。你看着月收入两万，但这个月两万、下个月可能只有五千，波动比上班大得多。所以要留应急金——至少存够六个月的生活费，放在能随时取出来的地方。我见过有人因为连续两个月没单，被迫回去上班，之前攒的客户全丢了。应急金就是你的"底气"，让你在没单的时候不至于慌不择路接烂单。

最后一句：自由职业是自由，但自由的代价是所有风险自己扛。预估收益仅供参考，以实际结算为准，但社保、医保、应急金这三件事，越早安排越好。

本文链接：https://fuyehezi.com/fuyehezi/520.html 转载需授权！